Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych Jarosiński, Kuliński i Partnerzy
  • Specjalizacje
    • Pomoc frankowiczom
      • Weryfikacja umowy kredytowej
      • Negocjacje z bankami
      • Sprawy sądowe frankowiczów
    • Prawo spadkowe
      • Stwierdzenie nabycia spadku
      • Dział spadku
      • Długi spadkowe
      • Testament
      • Zachowek
    • Ochrona sygnalistów
    • Odszkodowania
      • Reprezentacja w postępowaniu likwidacyjnym przed ubezpieczycielem
      • Prowadzenie spraw z Ubezpieczeniowym Funduszem Gwarancyjnym
      • Uzyskiwanie odszkodowania z OC sprawcy
    • Ochrona prawna dłużnika
      • Zaskarżenie nakazu zapłaty
      • Pomoc z firmami windykacyjnymi
      • Negocjacje z wierzycielami
    • Pomoc prawna dla cudzoziemców
      • Uchylenie zobowiązania do powrotu
      • Uchylenie odmowy wjazdu na terytorium RP
      • Anulowanie zakazu powrotu do Polski
      • Nabywanie nieruchomości przez cudzoziemców
      • Rozpoczęcie działalności gospodarczej przez cudzoziemców
      • Legalizacja pobytu i zezwolenie na pracę w Polsce
    • Sprawy karne
      • Pomoc prawna w wypadkach komunikacyjnych
      • Pomoc prawna przy zatrzymaniu prawa jazdy Brzeg
      • Prowadzenie spraw karnych gospodarczych
      • Prowadzenie spraw karnych skarbowych
    • Odzyskiwanie długów
      • Uzyskanie nakazu zapłaty
      • Zabezpieczenie wierzytelności
      • Prowadzenie procesów o zapłatę
      • Prowadzenie postępowań egzekucyjnych
    • Postępowania kontrolne i podatkowe
      • Reprezentacja podczas kontroli skarbowej i podatkowej
      • Odwołanie od decyzji podatkowej
      • Prowadzenie postępowań podatkowych przed sądami administracyjnymi
    • Zatrudnienie cudzoziemców
      • Outsourcing pracowniczy
      • Agencja zatrudnienia
      • Prowadzenie postępowań przed PIP oraz Strażą Graniczną
    • Wsparcie dla e-commerce
      • Polityka prywatności sklepu internetowego
      • Regulamin sklepu internetowego
      • Ogólne warunki umów
    • Ochrona danych osobowych
      • Opracowywanie i wdrażanie RODO
      • Prowadzenie szkoleń RODO
      • Prowadzenie postępowania przed PUODO
    • Prawo spółek handlowych
      • Likwidacja spółek
      • Obsługa funkcjonowania spółek
      • Przekształcanie spółek
      • Tworzenie i rejestracja spółek
    • Upadłość konsumencka
      • Pomoc w przygotowaniach do upadłości konsumenckiej
      • Sporządzenie wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej
      • Pomoc w kontaktach z sądem i syndykiem
    • Prawo rodzinne
      • Rozwód i separacja
      • Alimenty
      • Podział majątku
      • Kontakty z dzieckiem
      • Władza rodzicielska
  • o kancelarii
  • zespół
  • Blog
  • Kontakt
  • Sklep
13 czerwca 2018

Konto bankowe po śmierci właściciela

Konto bankowe po śmierci właściciela
13 czerwca 2018

Umowa o rachunek bankowy jest jedną z najczęściej zawieranych umów cywilnoprawnych. Na jej podstawie bank zobowiązuje się do przechowywania pieniędzy posiadacza czy też dokonywania na jego zlecenie rozliczeń finansowych w tym przelewów bankowych. W razie śmierci posiadacza rachunku wszelkie zebrane na nim należności wchodzą w masę spadkową, czyli podlegają dziedziczeniu. Jednak istnieją pewne sytuacje, które mogą znacząco utrudnić nam otrzymanie należności zgromadzonych przez zmarłego w banku.

Dyspozycja wkładem własnym na wypadek śmierci

Pierwsza z nich to dyspozycja wkładem własnym. Zgodnie z art. 56 Prawa bankowego posiadacz rachunku może polecić bankowi (w razie swojej śmierci) wypłatę zgromadzonych należności na rachunku bankowym oznaczonym osobom. W takim przypadku należności te nie wejdą w skład masy spadkowej, a wypłacić je będzie mogła jedynie osoba uprawniona.

Nie ma jednak nieograniczonej swobody w wyborze osoby uprawnionej. Zgodnie z ustawą do dyspozycji wkładem własnym możemy ustanowić małżonka, wstępnych, zstępnych oraz rodzeństwo. Natomiast przekazanie należności innej osobie niewymienionej w ustawie będzie prowadziło do nieważności tej czynności. Natomiast w razie wypłaty zgromadzonych środków osobie nieuprawnionej będzie ona odpowiedzialna do zwrotu uzyskanych korzyści majątkowych spadkobiercom.

Również wysokość takiej dyspozycji została ograniczona i nie może przekraczać dwudziestokrotności przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia (wysokość takiego wynagrodzenia jest oficjalnym komunikatem Głównego Urzędu Statystycznego) za ostatni miesiąc przed śmiercią posiadacza rachunku.

Należy jednak zauważyć, że to ustawowe upoważnienie odnosi się jedynie do rachunków o charakterze oszczędnościowym, tj. do rachunku oszczędnościowego, rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego oraz rachunku terminowej lokaty oszczędnościowej. Oznacza to, że istota rachunku bankowego przesądza o tym, czy takie uprawnienie przysługuje, czy też nie. Dyspozycja może być w każdej chwili przez posiadacza odwołana lub zmieniona.

Tajemnica bankowa

Kolejnym utrudnieniem jest ciążąca na banku tajemnica bankowa. Bank, do czasu potwierdzenia, że osoby domagające się wypłaty należności są spadkobiercami, nie wyjawi nam żadnych informacji dotyczących kwestii bankowych.

Powyższe powoduje, że bank nie poinformuje nas nawet czy spadkodawca prowadził w danym banku rachunek, ani też, ile zgromadzonych jest na nim należności. Tym bardziej potencjalnym spadkobiercom nie zostaną wydane należności zgromadzone na rachunkach. Takie informacje uzyskamy dopiero po potwierdzeniu, że dana osoba jest spadkobiercą, czyli po przedłożeniu orzeczenia sądowego bądź aktu notarialnego.

Koszty pogrzebu

Pomimo powyższych utrudnień, nawet jeśli postępowanie spadkowe nie zostało jeszcze przeprowadzone, osoba ponosząca koszty pogrzebu może domagać się od banku ich zwrotu. Odnosi się to do sytuacji, w których zmarły był posiadaczem rachunku oszczędnościowego, rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego lub rachunku terminowej lokaty oszczędnościowej. Osoba ponosząca takie koszty winna udać się do odpowiedniej placówki bankowej i złożyć wniosek o zwrot poniesionych kosztów z oszczędności zmarłego pozostających w banku. W tej sytuacji musimy być zorientowani, gdzie spadkodawca prowadził rachunek bankowy oraz posiadać dokumenty potwierdzające poniesione koszty.

Kwota, jaką można uzyskać z tytułu zwrotu kosztów pogrzebu nie może być wyższa niż koszty przyjęte zgodnie ze zwyczajami w danym środowisku. Ocena, które koszty są zgodne ze zwyczajami, należy do banku, jednak nie może on odmówić zwrotu kosztów, jeżeli doszło do zapłaty za wystawienie nagrobka, zakup trumny, miejsca pochówku, odzieży dla zmarłego czy też w razie opłacenia uroczystości pogrzebowej.

Przy wypłacie kosztów związanych z pochówkiem nie ma znaczenia czy dana osoba, która wnioskuje o zwrot tych kosztów, jest spadkobiercą zmarłego czy nie, a wypłacona kwota nie wchodzi w skład masy spadkowej po zmarłym.

Interesuje cię jakiś temat z zakresu prawa spadkowego? Chciałbyś przeczytać o nim artykuł? Zostaw nam komentarz lub napisz o tym w wiadomości prywatnej, a my postaramy się przygotować artykuł, który rozwieje Twoje wątpliwości.

Potrzebujesz pomocy w temacie wpisu? Zadzwoń do nas lub umów spotkanie przez internet

77 45 65 621
UMÓW WIZYTĘ ONLINE

Wyślij do nas poniższy formularz - odezwiemy się do Ciebie!

Wczytywanie
Poprzedni wpisDziałalność firmy po śmierci przedsiębiorcydziedziczenie-firmyNastępny wpis Prywatny wykaz inwentarzachecklist

SPRAWDŹ NAJNOWSZE WPISY

  • ROZWÓD BEZ ORZEKANIA O WINIE – 5 NAJCZĘŚCIEJ ZADAWNYCH PYTAŃ
  • KOLEJNY SUKCES NASZEJ KANCELARII W BATALII Z WOJEWÓDZKIM URZĘDEM PRACY – WYROK PRAWOMOCNY
  • Ochrona sygnalistów – kto obowiązany jest do wdrożenia zmian?
  • Jak przygotować się do ogłoszenia upadłości konsumenckiej?
  • CZY OGŁOSZENIE UPADŁOŚCI KONSUMENCKIEJ POWODUJE UTRATĘ DACHU NAD GŁOWĄ?

KATEGORIE WPISÓW

  • Aktualności
  • Długi spadkowe
  • Dział spadku
  • Dziedziczenie i zachowek
  • Dziedziczenie testamentowe
  • Dziedziczenie ustawowe
  • Frankowicze
  • Odrzucenie spadku
  • Odwołanie testamentu
  • Podatki
  • Polecenie testamentowe
  • Potwierdzenie dziedziczenia
  • Prawo rodzinne i opiekuńcze
  • Spadek
  • Spadek a firma
  • spadek nabyty przy upadłości konsumenckiej
  • Spadkobiercy ustawowi
  • Testamenty
  • Umowy prawne
  • Wyłączenie małżonka od dziedziczenia
  • Zachowek
@2025 Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych Jarosiński, Kuliński i Partnerzy